Trên thị trường quốc tế thì hoạt động xuất nhập khẩu đang ngày càng phát triển, kéo theo các hình thức thanh toán cũng được phát triển theo. Từ đó, các doanh nghiệp cũng có nhiều lựa chọn hơn về các phương thức thanh toán. Thanh toán TT là một trong những phương thức giao dịch phổ biến hiện nay. Vậy, thanh toán TT là gì? Tại sao phương thức thanh toán này đang được sử dụng phổ biến trong xuất nhập khẩu? Hãy cùng Top Cargo tìm hiểu về phương thức thanh toán TT là gì qua nội dung sau nhé!
Thanh toán T/T là gì?
TT là viết tắt của Telegraphic Transfer là một phương thức thanh toán quốc tế, trong đó ngân hàng thực hiện việc chuyển một số tiền từ người trả tiền (bên nhập khẩu) cho người thụ hưởng (bên xuất khẩu) thông qua việc chuyển tiền điện Swift/telex. TT, viết tắt của Telegraphic Transfer, chính là việc chuyển tiền bằng điện, nhanh chóng và đảm bảo tính chính xác, được thực hiện dựa trên chỉ định của người trả tiền.
Các phương thức thanh toán Telegraphic Transfer
Hiện nay nay có 3 phương thức thanh toán bằng TT (Telegraphic Transfer). Cụ thể:
1. TT in advance (thanh toán trước)
Trong trường hợp này, bên nhập khẩu thanh toán một phần hoặc toàn bộ số tiền đơn hàng cho bên xuất khẩu trước khi nhận hàng. Việc này mang lại lợi ích cho bên xuất khẩu vì họ nhận được tiền trước khi giao hàng, giảm thiểu rủi ro khi bên nhập khẩu chậm trả tiền.
2. TT in sight (thanh toán ngay khi nhìn thấy)
Bên nhập khẩu thanh toán cho bên xuất khẩu ngay sau khi nhận được hàng cùng với các chứng từ liên quan. Điều này giúp bên xuất khẩu tránh đọng vốn ký quỹ LC và thuận lợi cho bên nhập khẩu vì họ có hàng trước khi thanh toán.
3. TT at X day (thanh toán sau một khoảng thời gian xác định)
Trong trường hợp này, bên nhập khẩu thanh toán cho bên xuất khẩu sau một khoảng thời gian cụ thể sau khi nhận hàng và các chứng từ. Điều này cho phép bên nhập khẩu kiểm tra hàng trước khi thanh toán và giúp bên xuất khẩu nhận tiền sau khi hàng đã được giao.
Tuy nhiên, phương thức thanh toán này cũng mang theo một số rủi ro, đặc biệt là khi bên nhập khẩu không thanh toán đúng thời hạn, có thể gây bất lợi cho bên xuất khẩu.
>> Xem thêm: 6 phương thức thanh toán quốc tế phổ biến hiện nay
Thanh toán T/T gồm các bước nào?
Quy trình thanh toán T/T (Telegraphic Transfer) bao gồm các bước sau:
Bước 1: Chuyển hàng và chứng từ
Bên xuất khẩu đóng gói và giao hàng kèm theo bộ chứng từ cần thiết cho bên nhập khẩu, bao gồm hóa đơn thương mại, vận đơn, tờ khai hải quan và các giấy tờ khác. Trước khi gửi hàng, bên xuất khẩu cần kiểm tra kỹ thông tin để tránh sai sót.
Bước 2: Yêu cầu ngân hàng chuyển tiền
Bên nhập khẩu yêu cầu ngân hàng chuyển tiền cho bên xuất khẩu, cung cấp thông tin về số tiền, tên và địa chỉ của bên xuất khẩu, thông tin tài khoản và các thông tin khác cần thiết. Có hai hình thức thanh toán: trả trước và trả sau, với các hồ sơ tương ứng.
Bước 3: Ngân hàng thông báo cho bên nhập khẩu
Ngân hàng trích tiền cho bên xuất khẩu và gửi giấy báo nợ cho bên nhập khẩu, thông báo số tiền đã trích từ tài khoản của họ.
Bước 4: Chuyển tiền
Ngân hàng thực hiện chuyển tiền cho bên xuất khẩu và thông báo cho bên nhập khẩu biết rằng tiền đã được chuyển. Quy trình thanh toán T/T được hoàn thành.
Tuy nhiên, phương thức thanh toán T/T cũng có những rủi ro như bên xuất khẩu không giao hàng đúng chất lượng hoặc bên nhập khẩu không thanh toán đúng thời hạn. Do đó, nên sử dụng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (L/C) khi có thể để đảm bảo an toàn cho cả hai bên.
Đặc điểm của phương thức thanh toán chuyển tiền T/T
Có nhiều ưu và nhược điểm của hình thức thanh toán tt (Telegraphic Transfer) mà bạn cần xem xét cẩn thận trước khi quyết định sử dụng:
1. Ưu điểm của thanh toán TT
- Quy trình đơn giản và nhanh chóng: Thanh toán TT đơn giản, nhanh chóng giúp tăng tốc trong quá trình giao dịch.
- Chi phí thấp: So với phương thức thanh toán khác như LC (Letter of Credit), chi phí cho thanh toán TT thường thấp hơn.
- Không bị đọng vốn ký quỹ LC: Trong quá trình giao dịch, bên nhập khẩu không cần phải ký quỹ LC, giúp họ tiết kiệm được chi phí và tài chính.
- Chứng từ hàng hóa đơn giản: Không cần phải làm các chứng từ hàng hóa cẩn thận như trong trường hợp của LC, giúp tiết kiệm thời gian và công sức.
- Thuận lợi cho cả bên bán và bên mua: Phương thức thanh toán trả trước hoặc trả sau đều mang lại lợi ích cho cả bên bán và bên mua, tùy thuộc vào tình hình cụ thể của giao dịch.
- Ngân hàng chỉ là trung gian: Ngân hàng chỉ đóng vai trò là trung gian thực hiện việc thanh toán, không bị ràng buộc bởi các điều kiện cụ thể và được hưởng phí.
2. Hạn chế khi thanh toán Telegraphic Transfer
Rủi ro lớn: Phương thức TT chứa đựng rủi ro lớn nhất vì việc trả tiền phụ thuộc vào thiện chí của người mua. Do đó, nên sử dụng trong trường hợp hai bên đã có sự tin cậy và hợp tác lâu dài.
Rủi ro cho bên mua trong trường hợp trả tiền trước: Bên mua có thể gặp rủi ro khi trả tiền trước mà không nhận được hàng, gây khó khăn về dòng tiền và tăng rủi ro.
Rủi ro cho bên bán trong trường hợp trả tiền sau: Bên bán có thể gặp rủi ro khi bên mua chậm thanh toán hoặc không nhận hàng, gây thiệt hại cho quyền lợi của họ.
Khó khăn trong việc thu hồi vốn chậm: Trong trường hợp bên mua chậm lập lệnh chuyển tiền, bên bán có thể gặp khó khăn trong việc thu hồi vốn, ảnh hưởng đến sản xuất trong tương lai.
Rủi ro không nhận hàng cho bên mua trong trường hợp trả tiền trước: Bên mua có thể gặp rủi ro khi đã trả tiền trước mà không nhận được hàng, đặc biệt nếu bên bán chậm giao hàng hoặc không giao hàng đúng chất lượng.
Rủi ro không giao hàng cho bên bán trong trường hợp trả tiền sau: Bên bán có thể gặp rủi ro khi bên mua không nhận hàng sau khi đã trả tiền, đặc biệt nếu không có các điều khoản rõ ràng về việc giao nhận hàng.
Thanh toán TT và TTR khác nhau gì?
Thanh toán TT (Telegraphic Transfer) và TTR (Telegraphic Transfer Reimbursement) là hai phương thức thanh toán khác nhau trong lĩnh vực tài chính quốc tế. Cụ thể:
Thanh toán TT (Telegraphic Transfer)
- Là phương thức thanh toán quốc tế, chuyển tiền bằng điện độc lập, không liên quan tới các phương thức thanh toán khác.
- Thực hiện trực tiếp từ người gửi tiền đến người nhận tiền thông qua hệ thống ngân hàng và các dịch vụ tài chính.
- Không liên quan trực tiếp đến việc mở hoặc sử dụng thư tín dụng (LC).
Thanh toán TTR (Telegraphic Transfer Reimbursement)
- Là một phương thức áp dụng trong quá trình thanh toán thư tín dụng (LC).
- Khi L/C cho phép TTR, bên xuất khẩu khi xuất trình đầy đủ bộ chứng từ cho ngân hàng thông báo sẽ được thanh toán ngay.
- Ngân hàng thông báo sẽ gửi điện đòi tiền cho ngân hàng phát hành L/C và được hoàn trả số tiền này trong vòng 3 ngày làm việc kể từ khi ngân hàng phát hành nhận được điện. Bộ chứng từ sẽ được gửi sau.
- Trong trường hợp L/C không cho phép TTR, bên bán phải đợi bộ chứng từ được gửi đến ngân hàng phát hành và đợi thêm 7 ngày làm việc thì mới biết chính xác có được thanh toán hay không.
Tóm lại, TT là phương thức chuyển tiền quốc tế độc lập không liên quan đến thư tín dụng, trong khi TTR là một phương thức thanh toán trong quá trình thực hiện thư tín dụng, trong đó người xuất khẩu được thanh toán bằng cách yêu cầu ngân hàng gửi điện đòi tiền cho ngân hàng phát hành L/C và nhận được hoàn trả số tiền trong thời gian nhất định.
>> Tham khảo: HS Code là gì? Hướng dẫn tra cứu mã HS Code
Những điểm cần lưu ý khi sử dụng thanh toán Telegraphic Transfer
Khi sử dụng phương thức thanh toán T/T (Telegraphic Transfer), có một số lưu ý quan trọng sau đây bạn cần lưu ý để đảm bảo quá trình thanh toán diễn ra thuận lợi và an toàn:
Kiểm tra thông tin đơn hàng và chứng từ: Trước khi thực hiện thanh toán, hãy kiểm tra kỹ các thông tin về đơn hàng, chứng từ và thông tin tài khoản ngân hàng để đảm bảo tính chính xác và tránh sai sót.
Bảo mật tài khoản ngân hàng: Đảm bảo rằng tài khoản ngân hàng của bạn được bảo mật và không chia sẻ thông tin với bất kỳ ai khác để tránh rủi ro gian lận hoặc sử dụng không đúng mục đích.
Thanh toán đúng thời hạn: Thực hiện thanh toán đúng thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng mua bán để tránh phí trễ hạn và các vấn đề liên quan đến việc chậm trễ thanh toán, đồng thời đảm bảo tính chính xác và đáng tin cậy trong giao dịch.
Đóng gói và vận chuyển hàng hóa đúng cách: Nếu bạn là bên xuất khẩu, hãy đảm bảo rằng hàng hóa được đóng gói và vận chuyển đúng cách để đến được địa điểm của bên nhập khẩu một cách an toàn và đúng thời gian.
Đảm bảo an toàn cho quá trình chuyển tiền: Nếu bạn là bên nhập khẩu, hãy đảm bảo rằng số tiền thanh toán được chuyển đến đúng tài khoản của bên xuất khẩu và thực hiện các biện pháp bảo mật cần thiết để đảm bảo an toàn trong quá trình chuyển tiền.
Kiểm tra các phí và lệ phí: Nên kiểm tra kỹ các phí và lệ phí liên quan đến quá trình thanh toán T/T để tránh bất kỳ chi phí không mong muốn nào và cân nhắc trước khi thực hiện giao dịch.
Giải quyết tranh chấp: Trong trường hợp có tranh chấp xảy ra trong quá trình thanh toán, hãy giải quyết bằng cách thương lượng hoặc thông qua các cơ quan pháp lý có thẩm quyền để đảm bảo giữ vững quyền lợi của mình và duy trì mối quan hệ với đối tác kinh doanh.
Trên đây là những thông tin cần biết về phương thức thanh toán tt là gì?. Với những phân tích về ưu – nhược của phương thức thanh toán Telegraphic Transfer này. Hy vọng qua nội dung của Top Cargo thì các chủ doanh nghiệp sẽ đưa ra lựa chọn hợp lý để đảm bảo quyền lợi cho mình.
