Nền kinh tế phát triển và xã hội ngày càng giúp con người hội nhập với quốc tế, chính vì vậy chúng kéo theo các phương thức thanh toán quốc tế cũng trở nên đa dạng để đáp ứng tất cả các nhu cầu của con người. Vậy các phương thức thanh toán quốc tế hiện nay là gì? Hãy theo dõi bài viết này của Topcargo để biết thêm nhiều thông tin bổ ích nhé!
Phương thức thanh toán quốc tế là gì?
Các phương thức thanh toán quốc tế được biết là các cách thức người nhập khẩu sẽ phải thực hiện chi trả tiền cho người xuất nhập khẩu trong hoạt động thương mại quốc tế. Trên thực tế có nhiều phương thức thanh toán trong thương mại chẳng hạn như phương thức thanh toán trực tiếp, phương thức thanh toán chứng từ,…
Phương thức thanh toán chuyển tiền
Phương thức thanh toán chuyển tiền
Đặc điểm của phương thức thanh toán chuyển tiền
Hiện nay có các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến và một trong số đó chính là những người mua thực hiện thanh toán bằng tiền mặt hay bằng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt trực tiếp cho bên người bán mà thực hiện thanh toán thông quan bên thứ ba. Thường thì các tổ chức tín dụng thực hiện dịch vụ thanh toán giữa bên người mua và bên người bán thì không được gọi là bên thứ ba.
Thông thường đối với phương thức này có thể lên đến 4 bên tham gia đó là bên trả tiền, bên thụ hưởng, ngân hàng thực hiện chuyển tiền – ngân hàng phục vục cho bên trả tiền, ngân hàng trả tiền – ngân hàng lúc này phục vụ cho bên thụ hưởng.
Đối với vận về chuyển tiền thì có thể thực hiện thông qua những hình thức chuyển tiền như:
- Thực hiện chuyển tiền bằng thư hay mail transfer: đây chính là một hình thức chuyển tiền mà trong đó lệnh thanh toán của ngân hàng chuyển tiền sẽ được chuyển bằng thư đến cho ngân hàng trả tiền.
- Thực hiện chuyển tiền bằng điện hay telegraphic transfer: đây chính là hình thức chuyển tiền mà trong đó lệnh thanh toán của ngân hàng chuyển tiền được thực hiện trong nội dung một bức điện gửi cho bên ngân hàng trả tiền bằng telex hoặc mạng swift.
Có một lưu ý chính là việc chuyển tiền bằng thư thì thời gian khá lâu và chậm tuy nhiên chi phí phát sinh lại thấp. Còn đối với chuyển tiền bằng điện thì diễn ra nhanh chóng nhưng chi phí lại khá cao.
Ưu điểm phương thức thanh toán chuyển tiền
Phương thức thanh toán chuyển tiền với tốc độ nhanh hơn
- Thực hiện thanh toán một cách rất đơn giản.
- Tốc độ nhanh chóng nếu bạn thực hiện bằng TT: chi phí thanh toán TT thông qua ngân hàng được tiết kiệm hơn thanh toán LC, bên người mua không bị đọng vốn ký quỹ LC, các loại chứng từ không cần phải làm quá cẩn thận như đối với thanh toán LC.
- Ngân hàng chỉ là một bên trung gian để thực hiện phương thức thanh toán dựa trên sự ủy nhiệm để hưởng thụ – hoa hồng và không có sự ràng buộc.
- Thực hiện chuyển tiền trả trước rất thuận lợi cho bên nhà xuất khẩu vì họ đã nhận được tiền trước khi thực hiện giao hàng nên không sợ sẽ xảy ra rủi ro hay thiệt hại.
- Thực hiện chuyển tiền trả sau rất thuận lợi cho bên nhà nhập khẩu vì họ đã nhận được hàng nên cũng không sợ bị thiệt hại do nhà xuất khẩu giao chậm hay hàng hóa bị kém chất lượng.
Nhược điểm phương thức thanh toán chuyển tiền
- Đây là một phương thức thanh toán này tồn tại khá nhiều rủi ro vì việc trả tiền phụ thuộc khá nhiều vào thiện chí của bên người mua.
- Thực hiện trả tiền sau: gây bất lợi cho bên nhà xuất khẩu về lập lệnh tiền,…
- Thực hiện trả tiền trước: gây bất lợi cho nhà nhập khẩu vì đã chi trả tiền nhưng chưa nhận được hàng.
Phương thức thanh toán nhờ thu
Phương thức thanh toán nhờ thu
Đặc điểm của phương thức toán nhờ thu
Nghĩa là các ngân hàng thay mặt cho bên nhà xuất khẩu ( người ủy nhiệm) thực hiện thu hộ một khoản tiền từ bên nhà nhập khẩu ( người có trách nhiệm thanh toán các hối phiếu) dựa trên cơ sở hối phiếu hay các chứng từ giao hàng.
Điều kiện diễn ra phương thức thanh toán nhờ thu chính là:
- Những bên tham gia thỏa thuận bằng văn bản liên quan đến vấn đề thu hộ giữa bên người bán và bên người mua.
- Đối với bên người bán sau khi thực hiện giao hàng hay cung ứng dịch vụ, sẽ đưa ra yêu cầu ngân hàng thực hiện thu hộ một số tiền nhất định trên tài khoản của bên người mua.
Ưu điểm phương thức thanh toán
Hoạt động dựa trên sự tin tưởng của hai bên
- Được sử dụng chủ yếu khi hai bên có mức độ tin tưởng.
- Đảm bảo hơn trong các vấn đề hàng hóa không bị mất.
- Văn bản mang tính pháp lý có sự ràng buộc giữa những bên liên quan.
Nhược điểm phương thức thanh toán
- Phương thức này ít được áp dụng vì chúng không đảm bảo quyền lợi cho hai bên nhà xuất khẩu và nhập khẩu, bởi vì các nhân hàng và thanh toán tách rời nhau.
- Đối với việc thu tiền của nhà sản xuất vẫn chưa có sự chắc chắn.
- Chi phí nhờ thu trả ngân hàng sẽ do bên nào đứng ra chịu? Còn neeys trường hợp không thu được thì bên xuất khẩu phải thực hiện thanh toán phí cho cả hai ngân hàng.
- Tốc độ thực hiện thanh toán khá chậm, rủi ro đối với bên xuất khẩu vẫn lớn.
Phương thức tín dụng chứng từ
Phương thức thanh toán chứng từ
Đặc điểm của phương thức thanh toán chứng từ
Hay còn gọi là thanh toán tín dụng chứng từ – documentary credit: là sự thỏa thuận mà ngân hàng phát hành thư tín dụng LC thực hiện cam kết trả một số tiền nhất định nào đó hay chấp nhận hối phiếu do bên người thụ hưởng ký phát ( nếu bên này thực hiện xuất trình đầy đủ các bộ chứng từ thanh toán hợp lệ với những nội dung quy định thư tín dụng). Trong đó ngân hàng phát hành thư tín dụng chính là ngân hàng phát hành LC theo yêu cầu của người thực hiện xin mở LC hay thêm nhân danh chính mình.
Khi tiến hành phương thức thanh toán này thường có:
- Chứng từ về hàng hóa: sẽ bao gồm những hóa đơn thương mại, giấy chứng nhận xuất xứ, những phiếu đóng gói, giấy kiểm định,… và một số chứng từ khác…
- Chứng từ về vận tải: bao gồm vận tải đường biển, biên lai gửi hàng đường biển,…
- Chứng từ bảo hiểm: sẽ bao gồm có 3 loại chính là bảo hiểm đơn, giấy chứng nhận bảo hiểm và hợp đồng bảo hiểm.
- Chứng từ về tài chính sẽ bao gồm hối phiếu trả nợ và hối phiếu nhận nợ,…
Ưu điểm phương thức thanh toán
- Ngân hàng không còn là bên trung gian thu hộ mà lúc này họ còn là bên đại diện cho bên nhập khẩu thực hiện thanh toán cho bên nhập khẩu.
- Đảm bảo chất lượng hàng hóa tương ứng với số tiền mình đã thực hiện thanh toán.
- Phía bên nhà nhập khẩu được đảm bảo việc chuyển hàng.
- Phía bên nhà xuất khẩu rủi ro xảy ra ít hơn,…
Nhược điểm phương thức thanh toán
- Tốn khá nhiều thời gian do trải qua nhiều bước.
- Chi phí chi trả giao dịch với ngân hàng khá lớn.
Tổng kết
Bài viết trên đã cung cấp cho bạn một số những thông tin bổ ích liên quan đến các phương thức thanh toán quốc tế. Hãy theo dõi bài viết dưới đây và website của Topcargo để biết thêm nhiều kiến thức về ngành xuất nhập khẩu nhé!
[block id=”15578″]
