Thanh toán TTR là gì? Ưu và nhược điểm

45 - 17/04/2024
|
Rate this post
Rate this post

Nếu bạn đang hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, việc hiểu và thành thạo về thuật ngữ thanh toán TTR là rất quan trọng. Tuy nhiên, không ít người vẫn còn băn khoăn về thanh toán TTR là gì? Cũng như cách thức hoạt động của phương thức thanh toán này. Đừng lo, Top Cargo sẵn lòng hỗ trợ bạn giải đáp mọi thắc mắc!

Thanh toán TTR là gì?

TTR là viết tắt của “telegraphic transfer reimbursement”, hay nói cách khác là chuyển tiền bằng điện có bồi hoàn, một phương thức thanh toán phổ biến trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, thường được sử dụng qua thư tín dụng. TTR là một trong những phương thức thanh toán có chứng từ được công nhận.

Khi một giao dịch thanh toán TTR được thực hiện, có nghĩa là thư tín dụng chấp nhận việc thanh toán qua TTR, người xuất nhập khẩu chỉ cần gửi các tài liệu liên quan đến thanh toán cho ngân hàng và sẽ nhận được thông báo quyết toán ngay lập tức. Tuy nhiên, việc tuân thủ các quy định pháp lý về chứng từ là rất quan trọng.

Sau đó, ngân hàng sẽ phát hành công văn hoặc liên lạc trực tiếp để đòi tiền từ bên phát hành thư tín dụng. Trong vòng 3 ngày sau khi nhận được thông báo, tiền sẽ được hoàn trả. Các bộ chứng từ cần thiết sẽ được gửi sau đó bởi các bên liên quan.

Thanh toán TTR là một phương thức thanh toán phổ biến trong xuất nhập khẩu

Ưu và nhược điểm của thanh toán TTR

1. Ưu điểm của phương thức thanh toán TTR

  • Không phải chịu sức ép về các vấn đề phát sinh rủi ro.
  • Thu được tiền hàng ngày mà không phải tốn thời gian để chờ đợi.
  • Giam đi một số các thủ tục không cần thiết.

2. Nhược điểm của phương thức thanh toán TTR 

Đến từ cả nhà nhập khẩu hay xuất khẩu. Nếu chọn cách chuyển tiền trước thì bên nhà nhập khẩu sẽ gặp rủi ro. Và nếu chọn chuyển tiền sau thì rủi ro về phía nhà xuất khẩu.

>> Xem thêm: Các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến hiện nay

Các thành phần tham gia thanh toán TTR

Quá trình thanh toán TTR thường có sự tham gia của bốn bên chính:

Người chuyển tiền (Remitter): Đây là cá nhân hoặc doanh nghiệp nhập khẩu, có trách nhiệm chuyển tiền thanh toán cho người thụ hưởng.

Người thụ hưởng (Beneficiary): Đây là cá nhân hoặc tổ chức xuất khẩu hàng hóa, nhận tiền từ người chuyển tiền.

Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank): Là ngân hàng đại diện cho người chuyển tiền. Ngân hàng này thực hiện việc chuyển tiền thanh toán cho người thụ hưởng dựa trên yêu cầu của người chuyển tiền.

Ngân hàng đại lý (Agent Bank): Đây là ngân hàng có liên kết với ngân hàng chuyển tiền và thường phục vụ cho người thụ hưởng (người xuất khẩu), đóng vai trò trung gian trong quá trình thanh toán TTR.

Phương thức thanh toán TTR giúp thu được tiền trong ngày

Các quy trình thanh toán TTR

Quy trình thanh toán TTR được thiết kế để đảm bảo sự hiệu quả và tốc độ trong quá trình thanh toán. Dưới đây là các bước chi tiết của quy trình:

  • Chuẩn bị tài liệu (Bước 1): Người bán chuẩn bị các tài liệu liên quan đến hàng hóa và chuyển chúng cho người mua.
  • Kiểm tra và nhận tài liệu (Bước 2): Người mua nhận các giấy tờ, chứng từ và kiểm tra tính chính xác cũng như sự phù hợp với các quy định. Nếu tất cả thông tin đều chính xác, người bán tiến hành quá trình sắp xếp và chuyển hàng.
  • Thực hiện thanh toán TTR (Bước 3): Người mua thực hiện các thủ tục thanh toán TTR tại ngân hàng sau khi đã nhận được hàng đầy đủ theo kế hoạch.
  • Yêu cầu chuyển tiền (Bước 4): Ngân hàng nhận yêu cầu thanh toán từ khách hàng và tiến hành đặt lệnh chuyển tiền sang ngân hàng nước ngoài để thanh toán cho người bán.
  • Xác nhận và thanh toán (Bước 5): Ngân hàng nước ngoài xác nhận yêu cầu và tiến hành thanh toán cho người bán.

Quy trình thanh toán TTR cũng có thể thay đổi tùy theo điều khoản trả trước hoặc trả sau. Dưới đây là quy trình cho từng trường hợp cụ thể:

1. Quy trình thanh toán TTR trả trước

  • Người mua đến ngân hàng của mình và đặt lệnh chuyển tiền để thanh toán cho người bán.
  • Ngân hàng người mua gửi thông báo nợ đến người mua.
  • Ngân hàng người mua tiến hành chuyển tiền đến ngân hàng của người bán.
  • Ngân hàng người bán gửi thông báo đến người bán.
  • Người bán giao hàng và các chứng từ hàng hóa liên quan cho người mua.

Có thể mua ngoại tệ để chuyển sang tài khoản

2. Quy trình thanh toán TTR trả sau

  • Người bán giao hàng và giấy tờ, chứng từ hàng hóa cho người mua.
  • Người mua đưa ra lệnh chuyển tiền tại ngân hàng người mua để thanh toán cho người bán.
  • Ngân hàng người mua gửi thông báo nợ đến người mua.
  • Ngân hàng người mua thực hiện chuyển tiền đến ngân hàng người bán.
  • Ngân hàng người bán gửi thông báo có đến người bán.

Đối với cả hai loại thanh toán TTR, quy trình được thực hiện để đảm bảo việc thanh toán được thực hiện một cách an toàn và hiệu quả cho cả người mua và người bán.

Quy trình chuyển tiền trong thanh toán TTR theo trình tự các bước

Những yêu cầu cần phải đáp ứng khi thanh toán TTR

Khi thực hiện thanh toán TTR trong các giao dịch xuất nhập khẩu, các yêu cầu sau cần được tuân thủ:

Hợp đồng mua bán ngoại thương: Trong một số trường hợp, chỉ cần sử dụng hóa đơn thầu (Proforma Invoice) để mô tả thông tin về giao dịch.

Giấy phép kinh doanh xuất nhập khẩu: Để chứng minh hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của doanh nghiệp, giấy phép này là bắt buộc.

Ủy nhiệm chi ngoại tệ và phí chuyển tiền: Để xác nhận việc ủy nhiệm chi ngoại tệ và các khoản phí liên quan đến giao dịch.

Nếu bạn là nhà nhập khẩu và muốn thực hiện thanh toán chuyển tiền, bạn cần gửi đơn chuyển tiền tới một ngân hàng thương mại có uy tín, đã được cấp phép thực hiện các giao dịch quốc tế. Đơn chuyển tiền cần chứa các thông tin sau:

  • Tên và địa chỉ của người hưởng lợi (bao gồm số tài khoản).
  • Số tiền và loại ngoại tệ, được ghi rõ bằng số và bằng chữ.
  • Lý do thực hiện chuyển tiền.
  • Các yêu cầu khác, nếu có.
  • Ký tên và đóng dấu.

Tuân thủ đúng quy trình gửi chuyển tiền của pháp luật là rất quan trọng để đảm bảo thanh toán diễn ra một cách an toàn và hiệu quả.

Phân biệt giữa phương thức thanh toán TTR và TT?

TT

TTR

  • Đều dùng điện để trả tiền.
  • Đều dùng điện để trả tiền.
  • Một phương thức thanh toán quốc tế chuyển tiền bằng điện một cách độc lập và không có bất mối liên quan nào đối với các phương thức thanh toán khác.
  • Một hình thức thanh toán nằm trong thanh toán LC, nếu LC cho phép TTR thì bên phía xuất nhập khẩu chỉ cần cung cấp bộ bằng chứng từ hợp lý theo quy định của pháp luật do ngân hàng thông báo sẽ được quyết toán ngay lập tức.
  • Bên người mua sẽ ra ngân hàng thực hiện các mệnh lệnh chuyển tiền đến bên người bán bằng hai hình thức  chuyển tiền trả trước hoặc chuyển tiền trả ngay hay trả sau.
  • Số tiền được hoàn trả trong vòng 36 tiếng, bộ chứng từ sẽ được trả sau.
  • Tuy nhiên nếu LC không cho phép TTR phía bên xuất khẩu cần đợi chứng từ được gửi đến bên ngân hàng phát hành để xác minh cần thêm 7 ngày để biết chính xác.

>> Xem thêm: Thanh toán TT là gì? Các phương thức thanh toán TT

Một số lưu ý khi sử dụng phương thức thanh toán TTR

Khi sử dụng phương thức thanh toán TTR (Telegraphic Transfer), bạn cần lưu ý các điểm sau:

Giữ các giấy tờ liên quan: Đảm bảo giữ các giấy tờ liên quan như lệnh chuyển tiền và điện chuyển tiền có dấu mộc của ngân hàng, cùng với bộ chứng từ gốc. Điều này quan trọng để có đối chứng khi hải quan kiểm tra.

Thanh toán sau khi nhận hàng và chứng từ gốc: Trong trường hợp sử dụng TTR trả sau, nhà nhập khẩu chỉ nên thanh toán khi đã nhận đủ hàng kèm theo bộ chứng từ gốc và tờ khai hải quan.

Gửi chứng từ gốc đến ngân hàng: Nhà xuất khẩu phải sao y bộ chứng từ gốc và chủ động gửi kèm với lệnh chuyển tiền đến ngân hàng để thực hiện thanh toán bằng cách chuyển khoản.

Đảm bảo đủ số tiền trong tài khoản: Nhà nhập khẩu cần đảm bảo có đủ số tiền trong tài khoản để thanh toán theo hoá đơn thương mại.

Giữ lại các chứng từ: Luôn giữ lại bản sao của các chứng từ liên quan đến giao dịch TTR, bao gồm biên nhận chuyển tiền và thông tin xác nhận từ ngân hàng. Những chứng từ này có thể hữu ích để tra cứu và xác minh lại giao dịch sau này.

Phương thức TTR ra đời giúp ích rất nhiều trong lĩnh vực xuất nhập khẩu. Bài viết trên Top Cargo vừa cung cấp cho bạn một số thông tin bổ ích liên quan đến TTR là gì? Hãy theo dõi bài viết và website của Top Cargo để biết thêm nhiều kiến thức về lĩnh vực xuất nhập khẩu nhé!